在线投资诈骗的隐患

关键要点

在线投资诈骗越来越常见，其公司名称、注册细节和承诺的高回报率完全是虚假的。这些诈骗不仅影响个人消费者，也可能对机构造成声誉损失。利用社交媒体和AI技术，诈骗者能够营造出一个看似合法的投资社区。手段多样化，手机应用的普及让诈骗更具隐蔽性和高效性。

一些新的在线投资诈骗不再假冒真实公司进行网络钓鱼攻击，而是完全虚构公司的名字、注册信息和承诺的高回报。

“这里的风险是有很大不同的，” Netcraft 的产品策略副总裁 Robert Duncan 解释道。“一次成功的诈骗活动中，每位受害者可能损失几千美元，而受害者在这种诈骗中是主动发送资金的。根据不同的管辖区，银行对这些诈骗的处理方式可能与其他类型的授权支付截然不同。”

Duncan 还补充说，在线投资诈骗对消费者和机构构成了显著威胁，虽然其影响规模和程度有所不同。个体消费者往往承受这些欺诈计划带来的财务损失，而如果机构被冒充或其利益相关者受到影响，就可能面临声誉损失等风险。

“在某些管辖区，对银行在此类诈骗中承担损失的期望也在增加，” Duncan 解释道。“与监管机构和行业合作伙伴的协作，对于打击这一威胁至关重要。”

在 3月13日的一篇博文 中，Netcraft 的研究人员指出，在线投资诈骗已演变为全球性威胁。这些诈骗承诺高额回报且没有风险，常常号称能提供“千载难逢”的机会，让投资者轻松获得保证的回报。研究人员表示，声称在外汇、加密货币或其他高风险资产中交易的诈骗，让毫无警觉的投资者仅需支付初始费用即可参与。而这些“保证”毫无意义，声称的投资其实是骗局，受害者最终失去资金。

数据显示，这些诈骗活动正在不断增加。根据 上个月发布的数据，美国联邦贸易委员会 (FTC) 将2023年超过46亿美元的欺诈损失归因于投资诈骗，成为最多的欺诈类型。而联邦调查局2023年发布的 互联网犯罪报告 也指出，投资诈骗再次成为“IC3追踪的最具成本的犯罪类型之一”。

“假冒交易平台创建了一个完整的生态系统，包括复杂的网站和金融仪表板，以模仿真实投资机会，” Approov 的首席执行官 Ted Miracco 说。“这种方式让诈骗极具说服力，因为它涉及互动元素，比如经过操纵的交易结果和虚假的客户支持，而不是简单的冒充或虚假宣称。诈骗者现在使用与科技创业公司相同的营销创新，只不过他们的最终产品是金钱损失和欺诈。”

利用机器人和AI进行投资诈骗

这些诈骗的独特之处在于其使用机器人模拟与假专家的群聊，营造出合法投资机会的幻觉，Hoxhunt 的联合创始人及首席执行官 Mika Aalto 解释道。该攻击结合了我们对社交媒体的信任，以及我们的自然倾向信任权威人物、寻求群体认可和追求轻松回报。Aalto 表示，这种同辈压力战术在多层次营销活动和可疑的时间共享物业晚宴中早已被广泛应用，往往会安排演员在活动中制造社区感并施加行动压力。

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“与传统的冒充诈骗不同，这些骗局创建了一个完整的欺诈生态系统，不仅提供虚假的承诺，还营造虚假的社区和支持系统，”Aalto说。“这种复杂的网络犯罪手法突显出将心理操控与显著的财务利益结合所带来的危险，使其成为一种特别强大的威胁。未来，随着 AI 驱动的机器人取代跟随脚本的机器人，这些